การลงทุนระยะยาว และมั่นคง

ขอแนะนำ การลงทุนแบบ Dollar-Cost Averaging (DCA)

     การลงทุนแบบ Dollar-Cost Averaging หรือที่เรียกกันสั้นๆ ว่า DCA เป็นกลยุทธ์การลงทุนที่ได้รับความนิยมอย่างมาก โดยเฉพาะสำหรับ “นักลงทุนมือใหม่” เพราะเป็นวิธีการที่ค่อนข้างง่ายและช่วยลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาดได้เป็นอย่างดี ดังนั้นก็ไม่ใช่เรื่องแปลกเลยที่กลยุทธ์ที่ว่านี้ได้รับความนิยม

     DCA คืออะไร

     DCA คือการลงทุนในสินทรัพย์ชนิดใดชนิดหนึ่ง เช่น หุ้น กองทุนรวม หรือ ETF ด้วยจำนวนเงินที่เท่ากันในช่วงเวลาที่เท่ากันอย่างสม่ำเสมอ ไม่ว่าตลาดจะขึ้นหรือลงก็ตาม

     ตัวอย่างการลงทุนแบบ DCA

     เราจะยกตัวอย่างการลงทุนแบบ DCA ให้เห็นภาพและเข้าใจง่ายขึ้น สมมติว่าคุณเริ่มลงทุนในกองทุนหุ้นระยะยาวเดือนละ 5,000 บาท เป็นเวลา 10 ปี ในช่วงแรก ราคาของกองทุนอาจสูง แต่ในช่วงหลังราคาอาจลดลง คุณจะเห็นข้อดีได้อย่างชัดเจน เพราะการลงทุนแบบ DCA จะทำให้คุณได้ราคาเฉลี่ยของกองทุนในช่วงระยะเวลา 10 ปี ทำให้ลดผลกระทบจากความผันผวนของตลาดนั่นเอง

     ทำไมนักลงทุนมือใหม่ต่างก็เลือก DCA

     เรามาดูเหตุผลหรือปัจจัยที่ทำให้การลงทุนแบบ DCA เป็นที่นิยมและเหมาะกับมือใหม่กันดีกว่า

     ลดผลกระทบจากความผันผวนของตลาด

     การลงทุนแบบ DCA ช่วยให้เราซื้อสินทรัพย์ในราคาที่แตกต่างกันไปในแต่ละครั้งก็จริง แต่ก็ช่วยทำให้ต้นทุนเฉลี่ยต่อหน่วยลดลง และลดความเสี่ยงจากการซื้อสินทรัพย์ในช่วงที่ราคาสูงมากเช่นเดียวกัน

     สร้างวินัยในการลงทุน

     การลงทุนแบบ DCA ช่วยทำให้เรามีวินัยในการออมและลงทุนอย่างสม่ำเสมอ เพราะกลยุทธ์นี้จำเป็นที่ต้องซื้อทุกเดือน ในจำนวนเงินที่เท่ากัน ทำให้สร้างเสริมวิสัยในการลงทุนและการออมเงินไปในตัว

     เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกระดับ

     ไม่ว่าจะเป็นนักลงทุนมือใหม่หรือมืออาชีพ ก็สามารถนำกลยุทธ์นี้ไปใช้ได้ สามารถนำมาดัดแปลงให้เหมาะกับตัวเราก็ได้ เช่น ใช้วิธี DCA ในระยะ 6 เดือน แล้วมาดูผลลัพธ์ว่าเข้ากับตัวเองไหม ตัวเองพึงใจมากน้อยแค่ไหน

     ลดความกังวลเรื่องจังหวะการลงทุน

     ส่วนนี้นับเป็นอีกข้อที่ทำให้คนคิดเยอะหรือคิดมากชอบกัน เพราะเราจะไม่ต้องมานั่งกังวลอีกต่อไปว่าจะซื้อสินทรัพย์ตอนไหนดี เข้าจังหวะนี้เหมาะสมหรือไม่ เนื่องจากเรากำหนดตายตัวแล้วว่าจะซื้อทุกเดือน

     ข้อดีของ DCA

     ข้อดีของ DCA แน่นอนว่าชักเจนอย่างมากในการช่วยลดความเสี่ยงได้เป็นอย่างดี ช่วยทำให้เราค่อยๆ เก็บเล็กผสมน้อยกองทุนไปเรื่อยๆ โดยที่ไม่ต้องลงทุนก้อนใหญ่อย่างใจร้อน ช่วยเสริมสร้างทำให้เกิดวินัยในการออมและลงทุน ที่สำคัญเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการการลงทุนระยะยาวเพื่อสร้างความมั่งคั่ง มั่นคงในชีวิต

     ข้อควรพิจารณา

     ไม่ว่าจะลงทุนกองทุนอะไรก็ตาม ความเสี่ยงมากหรือความเสี่ยงน้อย คุณก็ควรเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมของแต่ละบัญชีลงทุน ในเรื่องของเงินปันผลและกำไรจากการขายสินทรัพย์ก็อาจต้องเสียภาษีในบางตัวเช่นกัน และอย่าลืมที่จะกำหนดเป้าหมายการลงทุนให้ชัดเจนก่อนเริ่ม

     การลงทุนแบบ DCA เป็นกลยุทธ์ที่เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการสร้างความมั่นคงในระยะยาว โดยไม่ต้องมีความรู้เรื่องการลงทุนลึกซึ้งก็จริง แต่ก็ใช่ว่าคุณจะไม่หาข้อมูลหรือทำการบ้านเกี่ยวกับกองทุนหรือหุ้นตัวนั้นๆ ที่คุณต้องการซื้อเลย เพราะการที่เรารู้ข้อมูลในสิ่งที่เราต้องการลงทุน จะช่วยให้เรามั่นใจกับสิ่งนั้นๆ เสมอ เปรียบเสมือนกับการว่ายน้ำ หากรู้ท่าที่ถูกต้องเราก็จะรู้สึกปลอดภัย ไม่กังวล และสามารถว่ายไปได้ตามใจนึก ผิดกับคนที่ว่ายท่าไม่ถูกต้อง ท้ายที่สุดก็จะรู้สึกเหนื่อย อ่อนล้าและไม่อยากว่ายอีก