รวมหนี้เป็นก้อนเดียว หรือ การรวมหนี้ คืออะไร?
รวมหนี้เป็นก้อนเดียว หรือ การรวมหนี้ (Debt Consolidation)
คือ การนำหนี้หลายก้อน มารวมกันเป็นก้อนเดียว เรียกว่า ” รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ” เพื่อให้ง่ายต่อการบริหารจัดการและชำระหนี้ โดยปกติแล้วจะเป็นการรวมหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง เช่น หนี้บัตรเครดิต, บัตรกดเงินสด หรือสินเชื่อส่วนบุคคล มาไว้ในที่เดียวในรูปแบบของสินเชื่อใหม่ ซึ่งมักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า และระยะเวลาการผ่อนชำระที่ยาวขึ้น
การ รวมหนี้เป็นก้อนเดียว เปรียบเสมือนการที่เรามีบิลค่าใช้จ่ายหลายใบ ในแต่ละเดือน แต่เราตัดสินใจนำบิลเหล่านั้นมารวมกัน เป็นบิลเดียว ทำให้เราจ่ายเงินแค่ครั้งเดียว ในจำนวนที่เท่ากันทุกเดือน ซึ่งช่วยลดความสับสน และทำให้การวางแผนทางการเงินเป็นเรื่องง่ายขึ้น
ประโยชน์หลักของการ รวมหนี้เป็นก้อนเดียว
ลดภาระดอกเบี้ย
หนี้บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคล มักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก การรวมหนี้จะช่วยให้คุณเปลี่ยนมาผ่อนชำระ ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ทำให้ยอดหนี้โดยรวมลดลง และคุณสามารถชำระคืนเงินต้นได้เร็วขึ้น
จัดการง่ายขึ้น
จากเดิมที่ต้องจ่ายหนี้หลายก้อนในหลายธนาคาร รวมหนี้เป็นก้อนเดียว กลายเป็นจ่ายเพียงแค่ที่เดียวในแต่ละเดือน ช่วยลดโอกาสในการลืมชำระหนี้
ผ่อนสบายขึ้น
รวมหนี้เป็นก้อนเดียว มักมาพร้อมกับระยะเวลาการผ่อนชำระที่ยาวขึ้น ทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนลดลง ช่วยให้มีสภาพคล่องทางการเงินมากขึ้น
เพิ่มวินัยทางการเงิน
เมื่อหนี้ถูก รวมเป็นก้อนเดียว การวางแผนการชำระหนี้จะทำได้ง่ายขึ้น คุณจะสามารถกำหนดเป้าหมายในการปลดหนี้ได้อย่างชัดเจน
ใครที่เหมาะกับ รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ?
การรวมหนี้ เหมาะสำหรับผู้ที่มีหนี้หลายก้อน และต้องการจัดการอย่างเป็นระบบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่มีหนี้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง และมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี เพื่อให้มีโอกาสได้รับการอนุมัติสินเชื่อ รวมหนี้ที่มีเงื่อนไขดี
ข้อควรพิจารณาก่อนตัดสินใจ รวมหนี้
ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ย
สิ่งที่สำคัญที่สุด คือ การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อ รวมหนี้กับอัตราดอกเบี้ยของหนี้เดิมทั้งหมด ต้องแน่ใจว่าอัตราดอกเบี้ยใหม่ ต่ำกว่าอย่างเห็นได้ชัด
พิจารณาค่าธรรมเนียม
บางสถาบันการเงิน อาจมีค่าธรรมเนียมในการรวมหนี้ หรือค่าธรรมเนียม อื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง อย่าลืมสอบถาม และนำมาคำนวณร่วมด้วย
ระวังการใช้จ่ายเกินตัว
แม้การรวมหนี้ จะทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนลดลง แต่หากคุณไม่สามารถควบคุมการใช้จ่ายได้ และกลับไปสร้างหนี้ใหม่ในบัตรเครดิตอีก อาจทำให้สถานะทางการเงิน แย่ลงกว่าเดิม
ระยะเวลาการผ่อนชำระ
แม้ยอดผ่อนต่อเดือนจะน้อยลง แต่ถ้าเลือกผ่อนในระยะเวลาที่นานเกินไป อาจทำให้ยอดดอกเบี้ยรวมทั้งหมด สูงกว่าการผ่อนหนี้ก้อนเล็กๆ ในระยะเวลาสั้นๆ
ขั้นตอนการรวมหนี้
รวบรวมข้อมูลหนี้
จัดทำรายการหนี้ทั้งหมดที่มีอยู่ เช่น ยอดหนี้, อัตราดอกเบี้ย, และกำหนดการชำระในแต่ละเดือน
สำรวจสินเชื่อ
ศึกษา และเปรียบเทียบเงื่อนไขสินเชื่อรวมหนี้ จากหลายสถาบันการเงิน เพื่อหาสินเชื่อที่เหมาะสมกับคุณที่สุด
ยื่นเอกสาร
เตรียมเอกสารที่จำเป็น เช่น บัตรประชาชน, ทะเบียนบ้าน, สลิปเงินเดือน, และเอกสารแสดงรายได้อื่นๆ เพื่อยื่นขอสินเชื่อ
รอการอนุมัติ
เมื่อได้รับการอนุมัติ ทางสถาบันการเงินจะดำเนินการโอนเงิน เพื่อชำระหนี้เก่าทั้งหมดให้คุณ และคุณจะเริ่มผ่อนชำระหนี้ก้อนใหม่ กับสถาบันการเงินแห่งเดียว
รวมหนี้เป็นก้อนเดียว เป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์อย่างยิ่ง แต่ควรศึกษาข้อมูลอย่างรอบคอบ ก่อนตัดสินใจ เพื่อให้การบริหารหนี้ เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ และนำไปสู่การมีสุขภาพทางการเงินที่ดีขึ้น ในระยะยาว